1.Comment le simulateur calcule votre prêt relais
Le prêt relais est une avance sur le prix de vente de votre bien actuel. Le simulateur suit le raisonnement de la banque, en quatre temps.
- Le montant avancé : la part retenue par la banque multipliée par la valeur estimée, moins le crédit qui reste dû sur ce bien. Souvent 70 % sans compromis de vente, jusqu'à 80 % avec. Selon les banques, cette part va de 50 à 80 %. Le simulateur ne retient que ce dont votre achat a besoin.
- Le reste à financer : prix du nouveau bien plus frais de notaire, moins le relais. Il est couvert par votre épargne ou par un prêt classique, dont le simulateur donne la mensualité hors assurance.
- Les intérêts du relais. En franchise partielle, vous payez chaque mois le relais multiplié par le taux, divisé par 12. En franchise totale, rien chaque mois : les intérêts s'ajoutent au capital, mois après mois, et sont réglés à la vente.
- Le délai de vente. Un relais dure 12 mois, renouvelable une fois. L'encadré « 6 mois de plus » montre ce que coûte un retard.
Exemple : Martine et Gérard, maison estimée à 280 000 €, sans compromis. À 70 %, la banque avance 196 000 €. Pour un plain-pied à 230 000 € et environ 18 600 € de frais, il reste 52 600 € à financer. À 4,20 %, le relais coûte 686 € d'intérêts par mois : 4 116 € si la vente prend 6 mois, 9 604 € si elle en prend 14.
Les frais de notaire sont pré-calculés à 8 % du prix, l'ordre de grandeur dans l'ancien. Pour le montant exact, utilisez le simulateur de frais de notaire. Le simulateur n'inclut ni l'assurance emprunteur, ni les frais de dossier, ni la garantie. Le taux d'un relais, assurance et frais compris, ne peut pas dépasser le taux d'usure des prêts relais, 6,49 % au 1er octobre 2026.
Pour le fonctionnement complet, les alternatives et le vrai risque, lisez notre guide du prêt relais.
2.Questions fréquentes
Combien la banque avance-t-elle avec un prêt relais ?
Entre 50 et 80 % de la valeur estimée du bien, selon les banques, moins ce qui reste dû sur ce bien. Sans compromis de vente, on tourne souvent autour de 70 %. Avec un compromis signé, jusqu'à 80 %.
Franchise totale ou partielle, laquelle coûte le moins ?
La partielle, mais de peu. Sur un relais de 196 000 € à 4,20 %, l'écart est de 36 € sur 6 mois et de 222 € sur 14 mois. C'est la durée avant la vente qui fait la vraie différence.
Que se passe-t-il si le bien n'est pas vendu au bout de 12 mois ?
Le relais peut être renouvelé une fois, soit 24 mois au maximum. Au-delà, des solutions se discutent avec la banque : baisser le prix, négocier un délai, transformer le relais en prêt classique si votre endettement le permet, ou louer le bien.
Comprendre avant de signer.Emprunteur Malin explique le crédit simplement, pour que vous décidiez en connaissance de cause. Une question sur votre dossier ? Faites-le étudier gratuitement.
- Quotité de 50 à 80 %, durée de 12 mois renouvelable une fois, franchise partielle ou totale : PAP, Plan immobilier (mars 2026).
- Taux d'usure des prêts relais au 1er octobre 2026 : Banque de France.
- Taux par défaut (4,20 % pour le relais, 3,30 % sur 20 ans pour le prêt classique) et frais de notaire à 8 % : hypothèses Emprunteur Malin, modifiables.
